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Cosa devi sapere quando entri in banca

Nella Settimana della Cultura finanziaria, Morningstar presenta le caratteristiche dei diversi prodotti finanziari per gestire la liquidità, i risparmi e la pensione integrativa. I suggerimenti utili quando si va allo sportello o in Posta.  

Sara Silano 20/01/2014 | 09:24
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Conti correnti, conti deposito, buoni fruttiferi, fondi comuni e sicav, risparmio previdenziale e polizze assicurative: gestire i propri soldi nel modo migliore è un’attività che richiede tempo e competenza. L’offerta bancaria, postale e delle reti di promotori finanziari è ampia e Internet ha reso più flessibile la fruizione di prodotti e servizi.

Un tempo, tutte le operazioni passavano dallo sportello bancario o postale ed erano limitate all’offerta “della casa”. Oggi, è possibile farle online, confrontando proposte concorrenti e valutando quelle più adatte alle proprie esigenze.

In questa settimana, dedicata alla Cultura finanziaria, Morningstar illustra le caratteristiche dei diversi prodotti e strumenti finanziari, con suggerimenti pratici per il loro uso e le avvertenze per evitare cattive sorprese.

Di seguito, pubblichiamo il calendario degli articoli, che verrà aggiornato ogni giorno con i link a quelli online.

Lunedì
Boom dei conti deposito, occhio alle condizioni
I conti vincolati sono sempre più utilizzati dagli italiani, anche grazie alle garanzie del fondo di tutela. Occorre, però stare attenti ai rendimenti troppo attraenti e alla durata del vincolo. Ecco le offerte attuali.

Etp, una grande famiglia
Metodologia di replica e strategie fanno la differenza nei prodotti indicizzati quotati. C’è chi è specializzato in equity o bond, chi in materie prime e chi in valute e tassi.

Martedì
Tutte le risposte sulle azioni
L’investimento in equity è quello che, nel lungo periodo dà le maggiori soddisfazioni. Ecco una guida per conoscere meglio questo strumento.

Tutte le facce del bond
Le obbligazioni vengono considerate un porto sicuro per gli investitori e, secondo gli analisti, dovrebbero essere sempre presenti in portafoglio. Ecco come orientarsi. 

Commodity, fra volatilità e rischi
Le materie prime danno la possibilità di seguire l’andamento della congiuntura mondiale. Ma vanno trattate con cautela. 

Mercoledì
Se per investire vado in Posta
Dopo diverse trasformazioni, pur non ufficialmente banca, le Poste sono ormai un punto di riferimento anche per i risparmiatori. Perciò l’Abi chiede chiarezza. Ecco tutti i prodotti che offrono. 

I giochi di prestigio della Cdp
Nata come ente per garantire i mutui degli enti locali, la società si è trasformata, di fatto, in un fondo sovrano che interviene per risolvere le situazioni di crisi del pubblico e del privato. Con i soldi dei correntisti postali. 

Quando un buon fondo non basta
Per raggiungere i propri obiettivi finanziari occorre usare in modo intelligente i prodotti di investimento. Le cose da fare e quelle da evitare.

Giovedì
4 cose da sapere prima di acquistare un fondo
Costi, trattamento fiscale, operazioni sul capitale e processi di acquisto e vendita sono gli elementi da conoscere quando si desidera sottoscrivere un prodotto di risparmio gestito.

Pac, un antidoto contro l’ansia da mercati
Permette di investire piccole somme per un lungo periodo di tempo. Riduce il rischio di sbagliare il momento di ingresso.

Albo e certificazioni per saperne di più sul tuo pf
Il sito Apf permette ai risparmiatori di verificare l’iscrizione del proprio promotore finanziario. Ma sul biglietto da visita possono esserci altre sigle. Ecco quali sono.

Venerdì
Una bussola nella giungla delle pensioni
Fondi aperti, negoziali o Pip. Cosa c’è da sapere per chi sceglie di affidarsi al secondo pilastro, tra paletti e agevolazioni.

La polizza non è solo un’assicurazione
Il ramo vita non funziona esclusivamente come copertura dai rischi, ma anche come forma di investimento.  Ecco cosa c’è da sapere.

L'imposta di bollo fa male al risparmio
La tassa riduce la reddittività degli investitori. Ecco come le recenti modifiche al balzello colpiscono persone fisiche e giuridiche.

A ognuno il suo fisco
Il trattamento tributario è una delle variabili da prendere in considerazione nella scelta tra i vari strumenti di risparmio e investimento. Ecco le differenze principali.



Per leggere gli articoli della precedente Settimana Speciale, dedicata alle strategie di investimento per il 2014, clicca qui

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.

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Info autore

Sara Silano

Sara Silano  è caporedattore di Morningstar in Italia